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14:15 2020/04/27 工商 彭禎伶

70歲以上保戶投保投資型壽險,保費恐年年大幅提高,易惹爭議。資料照片
將投資型壽險賣給70歲以上阿公阿嬤,金管會認為不洽當。金管會主委顧立雄27日表示,投資型壽險的「危險保費」會隨年齡大幅增加,即年齡越高、保費比年輕人貴很多,恐會造成高齡保戶投資帳戶資金被危險保費扣光,損及投資本金,這樣即可能是沒有清楚了解客戶需求、不合乎招攬辦法。

立委吳秉叡27日在財委會質詢時表示,最近協助處理民眾陳情案,新冠肺炎疫情期間基金淨值往下走,投資型保單很多是連結基金與債券,恐會侵蝕到本金,吳秉叡指出投資型保單恐會是雙卡風暴、雷曼兄弟債及TRF(目標可贖回遠期契約)後的新風暴,提醒金管會應預先提防,並要求70歲以上投保投資型保單要錄音錄影的措施,應調降年齡或全部投資型保單投保都要錄音錄影。

顧立雄回應,投資型保單連結相關基金或債券,會看是否產生違約狀況,但保單投資帳號收益本來就依淨值波動來決定價值。會要求銷售單位及保險公司做好KYC(了解客戶)、KYP(了解商品適合度)。

吳秉叡進一步指出,有些高齡者其實是因為保險有豁免遺產稅,投保目的是想避遺產稅,但因理專勸說,最後買了投資型壽險,卻沒想到年紀越大、危險保費扣得越多,每月都要付固定費用,帳戶被「扣到不夠扣」。

顧立雄對此表示,投資型壽險的危險保費會隨著年紀越高、保費就被拉高,金管會才會要求投資型保單在銷售時要全程錄音,且要注意商品適合度及充份認識客戶,70歲老人家若要買投資型保單,是不是應推薦比較適合的投資型年金險,若保險公司或銷售單位沒有作好KYC或KYP,就是不合乎招攬辦法。

顧立雄亦強調,金管會近期對投資型保單行銷已作很多保護保戶措施,如不得勸誘保戶貸款買保單;銀行部門間訊息互通,讓理專知道客戶財務力作不當推銷,已裁罰很多個案,都是要防範投資型保單的不當銷售,同時也會透過當事人陳情,請保險局相關去釐清相關保險公司或人員是否有疏失。

至於是否還要將錄音錄影的年齡降低,顧立雄回應「可以來研議看看」。

(工商 )